Lietuvoje paskolų refinansavimas internetu įgauna pagreitį, nes vis dėlto daugelis žmonių šios paslaugos dėka gali sumažinti savo turimus finansinius įsipareigojimus. Mėnesio įmokos sumažėja kaip reikiant, nes refinansavus paskolas, galima mokėti daug mažesnes palūkanas. Kredito teikėjai, kurie siūlo refinansavimo galimybę, dabar nustato žymiai mažesnę palūkanų normą nei taikant ją įprastiems vartojimo kreditams. Internetu refinansavimo paskolos išduodamos lygiai taip pat kaip ir greiti kreditai, todėl norint perkelti įsipareigojimus, klientui nereikia niekur keliauti. Daugiausia laiko sugaištama tuomet, kai tenka rinktis bendrovę, kuri siūlytų geriausias sąlygas refinansavimui. Visos sąlygos yra beveik vienodos, keičiasi tik palūkanų norma bei reikalavimai dėl turto įkeitimo.

Turto įkeitimas paskolų refinansavimo metu dažniausiai reikalaujamas norint perkelti dideles įsipareigojimų sumas. Pavyzdžiui, jeigu visoms kreditų bendrovėms esate skolingi kelis tūkstančius eurų, tai nemaža tikimybė, kad perkeliant skolas, kreditorius reikalaus ir turto įkeitimo. Žinoma, yra ne viena refinansavimo bendrovė, kuri perims jūsų turimus įsipareigojimus ir be užstato. Tam tiesiog reikės gero kredito reitingo bei švarios kredito istorijos. Visa jūsų finansinė reputacija turi būti nepriekaištinga, o tai reiškia, kad nei šiuo metu, nei iš ankstesnių laikų negali būti jokių neigiamų įrašų apie jūsų įsipareigojimų nevykdymą.

Kas liečia palūkanas, tai jos dažniausiai nustatomos skirtingai. Vienos bendrovės refinansavimo paskoloms nustato vienas, o įprastiems kreditams – kitas palūkanas. Retas atvejis, kuomet bendrovė skolina tam, kad klientas galėtų padengti ankstesnę paskolą, kurią jis ėmė iš tos pačios įmonės. Paskolų refinansavimas siūlomas tiems, kurie nori perkelti įsipareigojimus iš kitų bendrovių.

Jeigu jūs turite daug finansinių įsipareigojimų ir norite juos sumažinti, tai kreditų refinansavimo paslauga jums bus viena geriausių išeičių, jeigu jūsų finansinė reputacija yra švari. Perkėlus turimus įsiskolinimus, įmokos sumažėja ir dėl to, jog kartais leidžiama rinktis gerokai ilgesnį skolos grąžinimo terminą. Pavyzdžiui, jūsų įsipareigojimų vykdymas turi trukti porą metų, bet refinansavus skolas, jūs galite rinktis kad ir penkerių metų terminą. Nuo to palūkanos irgi mažėja ir įmokos susidaro gerokai mažesnės.

Finansinis raštingumas turėtų būti vienas iš dalykų, kurių valstybinius egzaminus laikytų kiekvienas moksleivis – taip mano ne vienas žmogus, žinantis, jog finansinės atsakomybės pasimokyti reikėtų kone kas antram žmogui. Iš tiesų pasiskolintas kreditas ne visada gali atnešti laimę, jeigu tai padaroma neatsakingai. Šiandien kviečiame pažvelgti į situacijas, kuriose skolintis tikrai nederėtų. Nepaisant to, dažnai visgi žmonės apie pasekmes nepagalvoja, ir greitasis kreditas lekia į jų kišenę. Iš tiesų, juk vien tik kredito unijų sugalvoti reikalavimai neapsaugos nuo tokių dalykų, galvoti turi ir pats žmogus.

Vartojamasis kreditas pavalgymui

Tikrai nesame vienintelė šalis pasaulyje, kurioje žmonėms pritrūksta pinigų net ir pavalgymui. Tokių dalykų yra visame pasaulyje, taigi, ir Lietuvoje jų pasitaiko. Ir visgi, finansų ekspertai išskiria, kad kreditas, kurį žmogus skolinasi vien ant pragyvenimo, yra neprotingas žingsnis. Gerai pagalvokite, ar jūsų stalas iš tiesų būtinai turi būti nuklotas penkių rūšių batonais ir jautienos kotletais? Kartais atrodo, kad mes turime gyventi taip pat gerai, kaip kokie nors pažįstami ar žmonės, į kuriuos lygiuojamės. Tačiau visiems būna tamsiųjų periodų. Tas laikas, kada negalite sau leisti pirkti gražių rūbų, skanaus maisto ar pramogauti kavinėse, nėra unikaliai pasitaikęs tik jums. Net ir tiems, kas yra turtingi, kažkada turbūt buvo tokių akimirkų. Ir patikėkite, kreditai internetu nėra tai, ko pirmiausiai turite griebtis, jeigu trūksta pinigų pragyvenimui. Visada geriausia pirma peržiūrėti savo poreikius. Ką valgote, kiek išleidžiate ant produktų? Ar prekiaujate namie, ar darbe? Gal maistas iš namų būtų pigesnis? Ne gal, o tikrai. Jeigu neturite pinigų su draugais šėlti baruose, pasakykite jiems apie savo situaciją, gal kas pastatys bokalą, o ir šiaip – juk galite tiesiog su jais pabūti kartu, be pirkinių. Jeigu neturite gražių rūbų, apsilankykite dėvėtų rūbų parduotuvėje – ten turbūt rasite ir už 1 eurą ką nors gražaus. Dažniausiai poreikių minimalizavimas gali leisti pratempti iki tol, kol susirasite geresnį darbą ir uždarbį. Kodėl kreditai, paskolos čia nepadės? Todėl, kad pinigai, kuriuos tiesiog praleisite pragyvenimui, niekada jums niekaip negrįš. Tai pinigai, kurių jūs paprasčiausiai galėjote neišleisti ir apsieiti be jų. Teisinga, kai pirmas kreditas nemokamai suteikiamas tam, kad kažką įsigytumėte. Paskolos daiktams, investavimui yra tinkamas sprendimas, nes pasiskolinti pinigai galiausiai nevirs tik organinėmis trąšomis.

Studentų paskolos

Apie šiuos dalykus turėtų pagalvoti ir studentai, kuriems bankai kartais neva labai geromis sąlygomis siūlo studentų vartojimo paskolas. Tokias, už kurias tiesiog gali smagiai pagyventi. Kai esi jaunas ir galvoje švilpia vėjai, nieko keisto, jeigu nusprendi ta paskola pasinaudoti. Tik vėliau, suaugęs supranti, kad tai buvo nesąmonių – kažkada pasiėmei paskolą, pravalgei skaniai, nuėjai į koncertą, o dabar turi 20 metų mokėti skolą.

Kai žinai, kad likai be darbo

Nors paprastai kreditai nedirbantiems yra nesuteikiami, siekiant juos apsaugoti nuo per didelės finansinės atsakomybės, tačiau būna žmonių, kurie ir neturėdami darbo kažkaip sugeba pasiskolinti. Kadangi greitieji kreditai bedarbiams nesuteikiami pagal oficialius išrašus, tai galima tai žinant ir šį tą suklastoti. Tarkime, jus ketina atleisti iš darbo – kita savaitė bus paskutinė. Arba galbūt jūs pats planuojate išeiti. O gal projektas, kuriame dirbate, yra tik laikinas. Tada pasiimate kreditą, kol dar oficialiai dirbate. Kitą savaitę jau esate bedarbis, tačiau viskas, rankomis jau sukirsta.

Patyrusi eismo įvykį ne dėl savo kaltės, Eglė jautė neteisybę, tačiau panašu, kad jau šį rudenį bus išmokėta didelė išmoka, už kurią bus ne tik išmokėtas jos pasiskolintas greitas kreditas, bet ir ji už tuos pinigus galės nemažai nuveikti. Mergina sako, kad ji niekada nėra turėjusi tokios didelės sumos, ir kad turbūt geriausia būtų pasistengti ją kur nors investuoti. Deja, kaip pati sako – ji nežino, kur reikėtų investuoti. Mes patariame, kad greitieji kreditai gali būti ne tik jūsų gaunama paskola, bet ir ta paskola, kurią jūs patys kažkam paskolinsite. Taigi šiandien – apie investavimą į greituosius kreditus. Kas tai yra, ir kaip tai įmanoma.

Kas yra paskolas iš žmonių?

Pastaruoju metu greitas kreditas išlieka vis dar toks pats populiarus dalykas žmonių, kuriems reikia skolintis, tarpe, tačiau atsiranda daugiau palengvinimų. Kol įvairios kreditų teikimo asociacijos griežtina skolinimo reikalavimus, tuo pačiu metu vystosi ir nauja, kiek kitokia, lankstesnė ir žmogiškesnė kreditų rinka. Tai rinka, kurioje greitieji kreditai gali būti suteikiami iš žmonių žmonėms. Jeigu įprastas modelis mums sako, kad mes galime pasiskolinti iš kažkokios konkrečios kreditų teikimo įmonės, tai greitas kreditas iš žmonių suteikia tokias sąlygas, kaip „Uber“ suteikia sąlygas žmonėms, norintiems vietoje įprasto taksi važiuoti su žmogumi. Pasaulyje įvairiose srityse populiarėja toks tarpininkų mažinimas, ir bendravimas žmonėms tarp žmonių, teikiant įvairias paslaugas. Šiuo atveju, patekus į platformą, kurioje vieni investuoja, o kiti skolinasi, kreditai internetu jums gali būti suteikiami ne iš pačios kreditų bendrovės, o iš kito žmogaus. Skirtingi investuotojai (žmonės) gali pateikti skirtingas savo kreditų kainas, jūs, norėdamas pasiskolinti, taip pat siūlote savo kainą. Galiausiai investuotojai ir skolininkai randa bendrą sutarimą ir sandoris įvyksta. Paprastai tokie greitieji kreditai internetu kainuoja mažiau, o ir jūs žinote, kad turėjote galimybę derėtis, rinktis, galų gale – iš to uždirbs ne abstrakčios įmonės, o kažkoks konkretus žmogus.

Kodėl jos geriau negu be tarpininkų?

Tada galbūt paklausite: o kam jums išvis tas vartojimo kreditas per internetą, jeigu galite tiesiog pasiskolinti iš kaimyno? Jeigu jau skolinatės vis tiek ne iš pačios kredito teikimo bendrovės. Atsakymas paprastas. O jūs pažiūrėkite į tą kaimyną – ar patinka jums su juo bendrauti? Ar patiks, jeigu būsite pas jį prisiskolinęs? O kas, jeigu jo šeimoje bus nelaimė ir staiga jam prireiks tų pinigų, kuriuos jums paskolino, kaip tada jūs bendrausite? Kaip matote, atsakymai čia paprasti. Nors skolinimas iš žmonių žmonėms yra efektyvus ir sektinas pavyzdys, tačiau visgi reikalingas tarpininkas, kuris gali sureguliuoti tam tikrus procesus. Visų pirma, turi būti užtikrinamas visiškas anonimiškumas ir konfidencialumas. Net jeigu taip nutiks, kad per sistemą pasiskolinsite iš savo brolio, jūs to nesužinosite. Taigi, tai leis apsisaugoti nuo konfliktų ir kitokių nepageidaujamų santykių. Antra, viskas bus teisiška ir pasirašant reikalingus, abi puses apdraudžiančius, dokumentus. Trečia, negalėsite nieko apgauti, nes greitas kreditas nedirbanciam nėra teikiamas, taigi, ir paskolos bus suteikiamos tik tiems žmonėms, kurie būtų tikrai pajėgūs jas grąžinti vėliau.

Kaip jūs galite investuoti?

O dabar grįžkime prie pingų gaunančios merginos. Kaip ji gali investuoti? Labai paprastai. Tarsi ruletei apsisukus. Jeigu anksčiau ji pati skolinosi, tai dabar gali būti ta, kuri investuos į šią rinką ir pati paskolins savo pinigus.

Finansinė pagalba gali būti aktuali nepriklausomai nuo socialinio statuso, amžiaus ar kitų veiksnių. Laimei, šiandien paskolos internetu suteikiamos ypatingai lengvai, greitai ir pigiai. Čia taip pat yra tam tikrų apribojimų. Tačiau jie sukurti tam, kad paslauga pasinaudotų tik atsakingi, skolinimosi išlaidas galintys padengti žmonės.

Skolintis verta kiekvienam

Anksčiau norintieji pasiskolinti pinigų turėdavo įveikti daugybę biurokratinių kliūčių. Tačiau šiandien kreditams kelias yra atviras – tereikia paliudyti apie gebėjimą jį grąžinti. Taigi, paprastumas yra vienas ryškiausių paskolų privalumų. Jis leidžia be jokio vargo, dokumentinių galvosūkių sprendimo skolintis tiek jauniems žmonėms, tiek senjorams.

Kitas svarbus privalumas aktualus tiems, kurie mėgsta sutaupyti laiko. Šiais laikais kreditui gauti nebereikia stovėti ilgose eilėse, ieškoti patikimos bendrovės, gaišti laiką reikiamų dokumentų parengimui ar diena iš dienos laukti paraiškos patvirtinimo, pinigų pervedimo. Dabartinės paskolos internetu greitai, lengvai ir patikimai padeda sutvarkyti visus finansinius rūpesčius. Tam neprireikia nė pusvalandžio. Paraišką galima užpildyti bet kuriuo paros metu – tereikia užsiregistruoti sistemoje ir apsispręsti dėl sumos dydžio.

Lengvumas ir prieinamumas – savybės, kurios nudžiugins taupančius ne tik laiką. Atsiradus internetui virtualioje erdvėje imta siūlyti tokias pačias paslaugas, kurios buvo aktualios ir iki tol. Tačiau internetas gerokai lenkia fizinę realybę tuo, kad čia viskas vyksta paprasčiau, greičiau ir pigiau. Puikus pavyzdys – paskolos internetu be uzstato. Būtent dėl didelės konkurencijos sukurta skolinimąsi itin lengvinanti sąlyga.

Be to, užsisakyti finansinę paslaugą virtualioje erdvėje yra labai paprasta. Tai galima padaryti bet kur, kur yra interneto ryšys. Taigi, stabilizuoti padėtį galima ir namuose, ir darbe, ir bibliotekoje, ir tiesiog gatvėje. Kadangi nebereikia keliauti į artimiausią kredito bendrovės padalinį, sutaupoma ne vien laiko, bet ir pinigų. Dėl šių priežasčių ilgalaikės ir trumpalaikes paskolos internetu šiandien ypatingai naudingos. Tokios aplinkybės leidžia drąsiau pasirūpinti kasdieniais, neplanuotais poreikiais ir įgyvendinti senas svajones.

Sėkmės garantas slypi sąlygose

Norintiems, kad paskolos internetu būtų ne tik greitos, pigios, patogios, bet ir sėkmingos, šį žingsnį reikėtų gerai apgalvoti. Įvertinti galimą riziką padeda ne tik įvairūs patarimai, bet ir pačios kredito bendrovės, Lietuvos Respublikos įstatymai. Tokios pagalbos priemonės sprendimą paverčia žymiai lengvesniu.

Įstatymai draudžia finansines paslaugas teikti žmonėms, nesulaukusiems 18 metų amžiaus. Kai kuriais atvejais kreditoriai šį skaičių padidina iki 21. Tokiu būdu užtikrinama, kad pasiskolinti pinigų siektų tik už savo veiksmus atsakomybę galintys prisiimti asmenys. Beveik visos bendrovės nurodo ir kitą amžiaus ribą – senjorams kreditai gali būti išduodami sunkiau dėl pavojaus negrąžinti pinigų laiku arba užkrauti šią naštą artimiesiems.

Taip pat svarbu, kad kreditą gautų sąžiningi asmenys. Nors tokią savybę įvertinti nepažįstant žmogaus sunku, esama vieno naudingo sprendimo. Tai – ribojimas skolinti pinigų asmeniui, kuris turi kitų finansinių įsipareigojimų. Solidžios įmonės, pavyzdžiui, Paskoliukas, griežtai vertina neapmokėtus kreditus, lizingą, netgi komunalinių ar nuomos mokesčių skolą. Todėl norint pasiskolinti sėkmingai, svarbu ir patiems adekvačiai įvertinti pinigų grąžinimo galimybes ateityje.

Paskolų suteikimui įtakos turi ir gaunamos pajamos. Todėl dažnai bendrovės reikalauja duomenų apie oficialias mėnesines įplaukas, darbovietę. Jei norima suma didelė, o terminas – ilgas, kreditoriai gali pageidauti ir laiduotojo arba užstato. Taigi, paskolos internetu suteikiamos gerai apgalvojus visus rizikos veiksnius. Tai naudinga ir pačioms bendrovėms, ir jų klientams. Tuomet skolinimosi sėkmė pasiekiama gerokai lengviau, greičiau ir užtikrinčiau. O tai – rimta priežastis džiaugtis sprendimų laisve.

Ne vienam žmogui iš bėdos išsikapsyti ar kažkokias svajones įgyvendinti padeda būtent paskolos. Kokios jos būna, kokios gali būti ir kokios būdavo kadaise? Pasirodo, paskolos būstui būdavo Amerikoje teikiamos jau prieš 100 metų, o paprastesnės skolos kasdienėms reikmėms būdavo nuo senų senovės.

Karalių laikai

Verta paminėti, kad visgi mūsų visuomenėje yra toks dalykas, kad praeitį mes linkę mitologizuoti. Atrodo, kad labai lengvai susipina galvoje visokie fantasy žanrai su tiesiog istorija. Tačiau reikėtų atskirti tiesą nuo netiesos. Juk tikrai kažkada senais laikais paskolos būdavo labai rimtos ir jų negrąžinimas galėjo kainuoti ir gyvybę. Dabar mums yra viskas kitaip, nes mirties bausmės apskritai yra neleidžiamos, nebent žmonės patys ima ir įgyvendina savarankiškai linčo teismą. Tačiau tais laikais skolintis būdavo dažnai galima be jokio banko. Tiesiog būdavo paskolos iš žmonių, kada valstiečiai pasiskolindavo grūdais, grąžindavo avimis ir panašiai. Būdavo ir paskolos tarp karalysčių, tarp kunigaikščių, tarp tautų. Negrąžintos skolos tada būdavo sprendžiamos vergų atidavimu, žemių atidavimu ar karais, kai pusės nenorėdavo susitarti gražiuoju. Jeigu žiūrėsime kokius nors fantastinius filmus, matysime, kad paskolos būdavo ir dar kitokios, kad jos būdavo grąžinamos ir su magija ir drakonais. Nors tai jau tikrai nėra tiesa, kadangi kai kurie dalykai tiesiog visada buvo ir bus išsigalvoti ir netikri. Na o mums belieka tikėtis, kad viskas, ką mes matome ir girdime yra tikrai taip, kaip buvo, o ne pačių istorikų sugalvota.

Modernieji laikai

Sunku pasakyti, ar prasidėjus moderniems išradimų laikams jau būdavo teikiamos paskolos automobiliui. Galbūt jos nebūdavo taip įvardijamos. Tačiau čia buvo Amerikos ir žydų išradimas – bankai ir didelis Paskolų klubas. Žmonės galėdavo skolintis, o taip besiskolindami ir gauti tai, ko tikrai labai nori, ko jiems labiausiai reikia. Tokie dalykai sutelkdavo žmones labai dideliems dalykams, priversdavo juos pamatyti daug, padaryti daug, kartais tai apskritai darydavo didelę įtaką ekonomikai. Vienu metu vartojimo paskola būdavo teikiama labai paprastai ir lengvai tiesiog visiems, kas norėdavo. Dėl to išsikreipė subsidijų ir obligacijų rinka, galiausiai dėl tokių nesureguliuotų paskolų užklupo ir dirbtinai sukelta Didžioji Depresija. Kuri buvo prieš mažiau nei šimtą metų, ryškiausiai palietė agrokultūrinę Ameriką, tačiau šiek tiek atsiliepė ir mūsų kraštuose.

Naujieji laikai

Kaip žinia, naujaisiais laikais paskolos yra dar kitokios. Vienas esminis pokytis, nutikęs paskolų rinkoje, yra paskolos internetu ir greitieji kreditai. Nuo senų laikų žinome, kad norint gauti paskolą, reikia pereiti kalnus, upes perplaukti ir prakeliauti devyniais biurokratijos ratais. Tačiau štai būtent paskolų internetu atveju mes gauname tai, kad galime turėti tikrai geras ir gražias vietas pinigų sumas labai lengvai. Internetas apskritai optimizavo tikrai daug dalykų ir mūsų gyvenime nutiko tiek daug, labai daug paprastų dalykų vyksta dabar dėl to, kad mes patys paprasčiausiai norime turėti greitesnį gyvenimą, mažiau laiko švaistyti tiems dalykams, kuriems nebūtina yra švaistyti laiką. Kai to norime, kai tuo tikime, kai to ir tikimės – turime puikias sąlygas gauti viską, ko norime. Dėl to visada labai smagu, kai internetu pateikta paraiška suteikia galimybę paskolą gauti kone per 10 minučių (jeigu labai pasiseka) arba per 12 valandų (jeigu pataikome ne darbo metu ir vėliau reikia laukti, kol kažkas pradės dirbti).

Greitosios paskolos kuo toliau, tuo labiau pinga, o taip yra dėl Lietuvos banko dažnai pateikiamų įstatymo pakeitimų priėmimo. Trumpai tariant, kuomet šios finansų rinkos dalyvių veiklos reguliavimo ėmėsi LB priežiūros institucijos, tai nuo to laiko vis dažniau yra kontroliuojama kreditorių veikla pakeičiant leidžiamas palūkanas bei kitus įstatymo punktus. Štai, neseniai įsigaliojusios pataisos jau nebeleidžia paskolų teikėjams verstis pinigų skolinimo veikla nakties metu – jie kreditus išduoti gali tik darbo dienomis. Tokie pakeitimai, kurie atsiranda vis dažniau, skatina ir sukčių domėjimąsi šia rinka. Matote, net ir kredito teikimo veikloje pasitaiko įvairių suktybių. Tai pabrėžiama šiame straipsnyje: http://www.onkreditas.lt/naujienos/23-i-greitasias-paskolas-nusitaike-ir-sukciai.

Lietuvoje kreditorių veikla yra prižiūrima tuo atveju, jeigu paskolų teikėjas užsiima vartojimo kreditų arba būsto paskolų išdavimu, o taip pat ir kitų paskolų teikimu. Bet, tie privatūs kreditoriai, kurie siūlo paskolas skelbimuose, dažniausiai nėra registruoti jokiuose kreditorių sąrašuose, jie gali veikti praktiškai nevaržomi. Štai, dabar skelbimų portaluose galite matyti daug pasiūlymų, kuriuose nurodoma, jog paskolos suteikiamos su labai mažomis palūkanomis, kartais net mažesnėmis nei siūlo bankai. Taip pat tokie skolintojai neprivalo tikrinti klientų mokumo. Jie tuo ir naudojasi – pabrėžia, kad klientams mokumo vertinimo procedūra nebus atliekama. Blogiausia tai, kad šios veiklos negalima sureguliuoti tais atvejais,  net jeigu kredito paraiškos patikrinimo mokestis yra milžiniškas. Trumpai tariant, yra tokiu kreditorių, kurie apsimeta, jog gali paskolinti pinigų. Ko jie siekia?

Paprasčiausiai, kuomet klientas kreipiasi į tokį kreditorių, tai iš jo išgirsta reikalavimą, kad po duomenų pateikimo būtina pervesti nemažą sumą, jog būtų patikrintas mokumas. Yra sukčių, kurie netikrina mokumo ir pinigus pasiima nieko neduodami klientui. Yra tokių, kurie tiesiogiai bando sukti aferas – prašo, kad būtų pervesta neva pradinė įmoka, kuri įprastai reikalaujama tik bankuose ar unijose imant būsto kreditus (šaltinis: http://vienas.eu/lietuvoje-brangsta-paskolos/) .

Skelbimuose dairytis į paskolų pasiūlymus nerekomenduojama – ten daug sukčių, kurie pasiruošę išvilioti pinigus. Jeigu jums reikia nedidelės sumos vartojimo poreikiams patenkinti, tai greitųjų kreditų bendrovės jums ko gero pirmajam kartui paskolins netgi neimdamos jokių palūkanų.